Guide complet : comment financer votre auto en 2023 ?

Acheter une automobile, c'est souvent un grand investissement. Que vous optiez pour une voiture neuve ou d'occasion, il est essentiel de choisir le bon mode de financement qui convient à vos besoins et à votre budget. En 2023, plusieurs options de financement s'offrent à vous : le crédit bancaire, la location avec option d'achat (LOA) et la location longue durée (LLD). Mais comment choisir la meilleure solution ?

Dans ce guide complet, nous allons passer en revue les différentes options, comparer leurs avantages et inconvénients, et vous donner des conseils pour préparer votre dossier de financement. Alors, attachez votre ceinture et c'est parti !

Table des matières

• Introduction
• 1. Les différentes options de financement
  • 1.1 Crédit bancaire
  • 1.2 Location avec option d'achat (LOA)
  • 1.3 Location longue durée (LLD)
• 2. Comparaison des options de financement
  • 2.1 Avantages et inconvénients
  • 2.2 Coûts
  • 2.3 Adaptabilité aux besoins
• 3. Préparer son dossier de financement
  • 3.1 Documents nécessaires
  • 3.2 Obtenir le meilleur taux possible
• 4. Simulation de financement automobile
  • 4.1 Comment ça fonctionne
  • 4.2 Les outils en ligne
• 5. Meilleures offres de financement auto en 2023
• Conclusion

Introduction

Lorsque vous achetez une automobile, vous avez plusieurs options de financement. Vous pouvez choisir de payer en espèces, mais si vous n'avez pas l'argent disponible, il existe d'autres options pour vous aider à acheter la voiture de vos rêves.

Dans cet article, nous allons examiner les différentes options de financement, les avantages et les inconvénients, les coûts et la façon de préparer votre dossier de financement. Nous examinerons également la simulation de financement automobile, afin que vous puissiez voir comment les différentes options de financement affectent les coûts.

1. Les différentes options de financement

Il existe trois options principales pour financer l'achat d'une automobile : le crédit bancaire, la location avec option d'achat (LOA) et la location longue durée (LLD).

1.1 Crédit bancaire

Le crédit bancaire est une option de financement courante pour l'achat d'une automobile. Vous pouvez obtenir un prêt automobile auprès de votre banque ou d'une autre institution financière. Les avantages du crédit bancaire sont les suivants :

• Vous êtes propriétaire de l'auto dès que vous l'achetez.
• Vous pouvez choisir le prêteur qui offre les meilleures conditions de financement.
• Vous pouvez généralement négocier les conditions de votre prêt.

Cependant, il y a aussi des inconvénients :

• Vous devez payer des intérêts sur le prêt, ce qui augmente le coût total de la voiture.
• Les conditions de votre prêt peuvent dépendre de votre solvabilité.
• Si vous avez un crédit insuffisant, il se peut que vous ne puissiez pas obtenir un prêt.

1.2 Location avec option d'achat (LOA)

La LOA est une option de financement de plus en plus populaire pour l'achat d'une automobile. Avec la LOA, vous louez une automobile pendant une période déterminée, généralement de deux à cinq ans. À la fin de la période de location, vous pouvez choisir d'acheter l'automobile à un prix fixé à l'avance ou de restituer la voiture et de choisir une nouvelle LOA. Les avantages de la LOA sont les suivants :

• Vous pouvez changer d'automobile régulièrement.
• Vous ne payez que pour la période de location.
• Vous pouvez généralement inclure des options telles que l'assurance et l'entretien dans votre paiement mensuel.

Cependant, il y a aussi des inconvénients :

• Vous n'êtes pas propriétaire de l'automobile tant que vous n'avez pas exercé votre option d'achat.
• Le coût total de la LOA peut être plus élevé que l'achat en espèces ou le crédit bancaire.
• Les options de personnalisation peuvent être limitées.

1.3 Location longue durée (LLD)

La LLD est une autre option de financement où vous louez une automobile pour une période déterminée. Cependant, contrairement à la LOA, vous ne pouvez pas acheter l'auto à la fin de la période de location. Les avantages de la LLD sont les suivants :

• Vous n'êtes pas propriétaire de l'auto, ce qui signifie que vous n'avez pas à vous soucier de la revente.
• Les coûts d'entretien peuvent être inclus dans votre paiement mensuel.
• Vous pouvez changer de voiture régulièrement.

Cependant, il y a aussi des inconvénients :

• Vous n'êtes pas propriétaire de l'automobile, ce qui signifie que vous ne pouvez pas la revendre.
• Le coût total de la LLD peut être plus élevé que l'achat en espèces ou le crédit bancaire.
• Vous pouvez avoir des restrictions sur l'utilisation de la voiture.

2. Comparaison des options de financement

Maintenant que nous avons examiné les différentes options de financement, examinons les avantages et les inconvénients, les coûts et l'adaptabilité aux besoins.

Comparatif : LOA, LLD et crédit bancaire

Quelle est la solution idéale de financement automobile pour vous ?

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2.1 Avantages et inconvénients

Le tableau ci-dessous récapitule les avantages et les inconvénients de chaque option de financement.

2.2 Coûts

Les coûts peuvent varier considérablement selon l'option de financement que vous choisissez. Voici une comparaison des coûts pour l'achat d'une automobile neuve de 20 000 € avec un taux d'intérêt de 3,5 % sur 4 ans.

Comme vous pouvez le constater, le coût total de la LOA et de la LLD peut être plus élevé que le crédit bancaire en raison des paiements mensuels récurrents.

2.3 Adaptabilité aux besoins

Chaque option de financement a ses avantages et ses inconvénients en ce qui concerne l'adaptabilité aux besoins. Si vous avez besoin de changer d'automobile régulièrement, la LOA ou la LLD peut être la meilleure option. Si vous voulez être propriétaire de la voiture dès que possible, le crédit bancaire est peut-être la meilleure option. C'est pourquoi il est important de bien réfléchir à vos besoins avant de choisir une option de financement.

3. Préparer son dossier de financement

Une fois que vous avez choisi l'option de financement qui convient le mieux à vos besoins, vous devez préparer votre dossier de financement. Voici quelques documents dont vous aurez besoin.

3.1. Documents nécessaires

• Une pièce d'identité valide
• Un justificatif de domicile
• Un justificatif de revenus
• Un devis pour l'automobile que vous voulez acheter

3.2. Obtenir le meilleur taux possible

En outre, voici quelques astuces pour obtenir le meilleur taux possible :

• Améliorez votre solvabilité en remboursant vos dettes existantes et en évitant de nouvelles dettes.
• Montrez que vous avez des revenus stables.
• Faites des recherches sur les différentes offres de financement et négociez les conditions avec le prêteur.

4. Simulation de financement automobile

Une simulation de financement automobile vous permet de comparer les différentes options de financement pour déterminer celle qui convient le mieux à vos besoins. Il existe de nombreux outils de simulation en ligne gratuits qui vous permettent de comparer les options de financement en fonction de vos critères spécifiques.

4.1 Comment ça fonctionne

Les outils de simulation de financement automobile vous permettent de saisir des informations telles que le coût de l'automobile, le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée du prêt. En fonction de ces informations, l'outil calcule les paiements mensuels pour chaque option de financement.

4.2 Les outils en ligne

Il existe de nombreux outils de simulation en ligne gratuits, tels que LeLynx.fr, Meilleurtaux.com et Empruntis.com. Ces outils vous permettent de comparer les différentes options de financement et de trouver celui qui convient le mieux à vos besoins. Pour la fiscalité automobile, vous pouvez vous rendre sur le site fiscalite-automobile.fr

5. Meilleures offres de financement auto en 2023

Les 3 meilleures offres de financement auto en 2023 sont:

1. Crédit auto Cetelem : Cetelem est une marque de BNP Paribas Personal Finance. L'organisme propose une solution de financement souple et rapide pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Par exemple, pour un prêt auto occasion de 9000 euros sur 36 mois, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) s'établit à 2,95 % et les mensualités à 261 euros. Pour un prêt pour une voiture neuve (18 000 euros), le TAEG grimpe à 3,39 % avec des mensualités à 326 euros. Il n'y a pas de frais de dossier et la tarification reste fixe pendant toute la durée du contrat​.
2. Crédit auto Floa Bank : Floa Bank, une filiale du Groupe Casino et du Crédit Mutuel, propose une offre de crédit auto. Le financement peut aller jusqu'à 40 000 euros pour l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion. Pour un prêt auto occasion de 9000 euros, le TAEG est de 2,37 % et les mensualités de 259 euros. Si vous souhaitez souscrire un prêt pour une voiture neuve de 18 000 euros sur 60 mois, vous devrez payer des mensualités de 339 euros, avec un TAEG à 5,07 %. La souscription se fait en ligne et sans frais de dossier​.
3. Crédit auto Franfinance : Franfinance est une société spécialisée dans le crédit à la consommation. Elle propose une offre de crédit auto en ligne à partir de 0,90 % TAEG fixe pour 8000 euros sur 12 mois. Plus précisément, pour un prêt auto occasion de 9000 euros, la mensualité est fixée à 201 euros sur 48 mois. Si vous préférez financer l'achat d'une voiture neuve, vos mensualités s'élèveront à 326 euros par mois, sur 60 mois. Franfinance offre une réponse de principe immédiate sur son site​.

Conclusion

Lorsque vous envisagez l'achat d'une automobile, il est important de comprendre toutes les options de financement disponibles en se posant les bonnes questions. Le crédit bancaire, la LOA et la LLD ont chacun leurs avantages et leurs inconvénients en termes de propriété, de coûts et d'adaptabilité aux besoins. Une fois que vous avez choisi l'option de financement qui convient le mieux à vos besoins, préparez votre dossier de financement en rassemblant les documents nécessaires et en améliorant votre solvabilité pour obtenir le meilleur taux possible.

Enfin, utilisez des outils de simulation de financement automobile pour comparer les différentes options et trouver celui qui convient le mieux à votre budget et à vos besoins spécifiques. L'achat d'une automobile est un investissement important, il est donc important de prendre le temps de choisir la bonne option de financement pour vous.